联邦住房管理局

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搜索格式：今日日期+贷款类型（例：“FHA 30 year fixed rate today April 2026”）。

贷款速览

详细资格、MIP/资金费、对比见 references/loan-programs.md。

| 项目 | 最低首付 | 信用下限 | 核心特点 | |------|----------|----------|----------| | FHA | 3.5% | 580（3.5%首付） | 需MIP；首次置业友好 | | VA | 0% | 无VA最低 | 资金费；仅限军人/老兵 | | USDA | 0% | 640左右 | 担保费；限定郊区/农村 |

核心流程

1. 每日利率摘要

`` 📊 利率简报 — [日期] FHA 30年固定：X.XX%（较上周▲/▼X.XXpp） VA 30年固定：X.XX%（▲/▼X.XXpp） USDA 30年固定：X.XX%（▲/▼X.XXpp） 常规30年（对比）：X.XX% 🔍 简评：[1-2句趋势与驱动因素] 来源：[已查列表] ⚠️ 为全国均值，实际利率因信用、机构、贷款细节而异。 `

2. 利率对比表

` | 贷款类型 | 利率 | APR | 月供本金利息（25万） | |----------|------|-----|---------------------| | FHA 30年 | X.XX% | X.XX% | $X,XXX | | VA 30年 | X.XX% | X.XX% | $X,XXX | | USDA 30年 | X.XX% | X.XX% | $X,XXX | | 常规30年 | X.XX% | X.XX% | $X,XXX | ` APR已含MIP/资金费（若可得）。

3. 月供影响计算

标准摊销公式： ` M = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n – 1] P=贷款额，r=月利率，n=总月数 ` 示例： ` 30万贷款，每0.25%利率差 → 约±$45/月 → 30年±约$16,200 `

4. 新闻式简报

模板见 references/newsletter-template.md。

5. 定时提醒

` “工作日早检查FHA/VA/USDA利率并发送摘要” “FHA 30年低于6%时提醒我” ` 用cron定时，历史利率存于 memory/rate-watch-state.json 以计算差值。

脚本

| 脚本 | 用途 | |------|------| | scripts/payment_calc.py` | 按利率、金额、期限算月供 |

参考资料

| 文件 | 内容 | |------|------| | references/loan-programs.md | 三大项目资格、费用、对比 | | references/newsletter-template.md | 周报模板与格式 |